نصيحة مالية لا يمكنك تجاهلها

نصيحة مالية هناك الكثير منها والتي تجعل من المستحيل اتباعها بالكامل.

لكن فقدان أهم كلمات الحكمة وأهمها غالبًا يمكن أن يأخذ منك الكثير من الوقت.

قمنا بجمع أفضل نصيحة مالية من المخططين الماليين ، والمؤلفين الأكثر مبيعًا.

وواحد من أغنى الناس في العالم ، والتي ستساعدك على توفير وكسب أكبر قدر من المال.

في ما يلي ،إطلع على نصيحة مالية لا يمكنك ببساطة تجاهلها:

إدفع لنفسك أولاً

رجل الاعمال peacoat الرسائل النصية

قال المؤلف والمليونير العصامي ديفيد باخ لـ Business Insider في مقابلة مباشرة على Facebook:

“لا يزال الناس لا يدركون حقيقة أنهم بحاجة إلى توفير سنت واحد من كل دولار”.

وقال إن الأمريكي العادي الذي يدخر المال يوفر 15 دقيقة فقط في اليوم من دخله.

في حين أنه يجب أن يوفر ساعة.

وأشار باخ إلى أبحاث مثيرة للقلق من الاحتياطي الفيدرالي.

كشفت أن ما يقرب من نصف الأمريكيين لن يكون لديهم ما يكفي من المال في متناول اليد لتغطية 400 دولار من الطوارئ.

ومع ذلك ، تابع ، أن الملايين من هؤلاء الناس سيشترون قهوة في ستاربكس اليوم ويتوقعون شراء جهاز iPhone الجديد بقيمة 800 دولار في العام المقبل.

يقول إن الأمريكيين يملكون المال ، لكننا لا ندخره.

لذا أحصل على “خطة الدفع أولاً بنفسك” ، كما يسميها باخ. واحفظ ساعة من دخلك تلقائيًا.

وقال “عندما يتم تحويل تلك الأموال قبل أن تتمكن من لمسها فهذه هي الطريقة التي يتم بها بناء الثروة الحقيقية”.

نصيحة أنت أولاً .. الثقافة المالية

إحذر من زحف نمط الحياة

سباستيان تير بورغ / فليكر

هناك الكثير من الضغط في العشرينيات والثلاثينيات من العمر لمواكبة أصدقائك.

ربما يشترون سيارة أجمل أو منزلًا ، ولكن إذا لم تكن في وضع مالي لمواكبة ذلك ، فلا تحاول.

“أنا أشير إليها دائمًا باسم” زحف أسلوب الحياة.

” لأن أحد الأشياء الكبيرة التي يمكن للناس القيام بها.

وهي ميزة بالنسبة لهم – هو الحفاظ على نفقاتهم الثابتة مستقرة إلى حد ما ومعقولة لما يقومون به”.

تقول كاتي بروير ، ومقرها دالاس أخبر مخطط الأعمال المعتمد الذي أسس حياتك الأكثر ثراءً.

يضمن التخطيط لتكاليفك المتكررة – مثل الرهن العقاري والإيجار ودفع السيارة والتأمين.

عدم زيادة النفقات عليك وإخراج مستقبلك المالي عن مساره.

بالطبع ، قال بروير ، إذا كنت تجني مالًا جيدًا ، فيجب أن تكون لديك الحرية في إنفاقها بالطريقة التي تريدها.

طالما أن نمط حياتك لا يتجاوز دخلك.

نصيحة .. إعرف متى تخرج المال .. الحاجة ضرورية أم من الكماليات

محاسبة مالية متطورة علي نظام SAP Financial

باختصار: عش بأقل من إمكانياتك.

إستثمر في سوق الأسهم ، فقط لا تحاول ضبط الوقت

أندي كيرز / بيزنس إنسايدر

مايكل سولاري ، مخطط مالي معتمد من سولاري:

“لا أحد يستطيع تحديد توقيت السوق ، لذا اعلم أنه إذا كان هناك تراجع ، فسوف يرتد إلى الوراء.

مع مرور الوقت ، فإن التواجد في السوق يؤتي ثماره أكثر من البقاء خارجه”.

اللعب بذكاء، وفقًا لسولاري ، هو وضع أموالك في صندوق تقاعد في تاريخ مستهدف منخفض التكلفة.

تُعرف هذه الصناديق المتنوعة أحيانًا باسم استثمارات “تعيينها ونسيانها”.

وتقوم تلقائيًا بتعديل تخصيص الأصول والتعرض للمخاطر بناءً على عمرك والتقاعد من الوظيفة. في وقت مبكر.

عندما لا تزال الحاجة إلى هذا المال على بعد عقدين من الزمن ، سيتبنى الصندوق استراتيجية أكثر تركيزًا على النمو.

عندما تنضج نحو التقاعد ، فإنها تعيد المخاطرة.

قد لا تحصل على متوسط ​​العائد السنوي البالغ 11٪ في صندوق التاريخ المستهدف.

نظرًا لأنك ستستثمر في مزيج من الأسهم والسندات والأصول البديلة.

ولكن إذا حصلت على 6٪ سنويًا ، فإن الاستثمار الأصلي بقيمة 10000 دولار أمريكي ستحصل على أكثر من 32000 دولار في 20 عامًا بدون أن تفعل شيئًا واحدًا.

قارن ذلك بمبلغ 12200 دولار في حساب التوفير ذو العائد المرتفع أو 10،020.20 دولار في حساب التوفير التقليدي الخاص بك.

هل تُريد تعلّم فن ادخار المال ؟ إليك 12 خُطوة عملية لتحقيق ذلك ...

بناء صندوق الطوارئ

فليكر / ستيفن كلاركسون

دعونا نواجه الأمر: إنها ليست مسألة ما إذا كنت ستحتاج إلى دفع نقود نقدية لإصلاح سيارة أو منزل ، أو حساب طفل ، أو حالة طبية طارئة ، ولكن مسألة وقت.

كتب باخ في كتابه الأكثر مبيعًا “المليونير الأوتوماتيكي”.

قال “بغض النظر عن مدى خطتك أو مدى تفكيرك الإيجابي.

فهناك دائمًا أشياء خارجة عن إرادتك يمكن أن تسير بشكل خاطئ”.

“يفقد الناس وظائفهم ، وصحتهم ، وأزواجهم. ويمكن أن يتدهور الاقتصاد.

ويمكن أن تنخفض سوق الأسهم ، ويمكن أن تفلس الشركات.

وتتغير الظروف. إذا كان هناك أي شيء يمكنك الاعتماد عليه.

فهذا يعني أن الحياة مليئة بالتغيرات غير المتوقعة”. .

لقد قمت بتحويل صندوق الطوارئ الخاص بي إلى حساب توفير عالي العائد على الإنترنت.

وبعد كسب 20 ضعفًا من الفائدة ، سأطلب من أي شخص أن يفعل الشيء نفسه.

يقترح معظم المخططين الماليين تخزين ما يتراوح بين ثلاثة إلى تسعة أشهر من النفقات في صندوق الطوارئ الذي يمكنك اللجوء إليه عند الحاجة.

إذا لم يكن لديك مدخرات جاهزة ، فأنت تخاطر بأن تضطر إلى الاعتماد على العائلة أو الأصدقاء للمساعدة.

أو الأسوأ من ذلك ، الوقوع في الديون.

لماذا تحتاج إلى صندوق للطوارئ؟ | أحلى هاوم

سدد رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر

كيت هيسكوك / فليكر

قد تبدو بطاقة الائتمان في بعض الأحيان وكأنها أموال مجانية ، حتى يتم دفع الفاتورة إليك.

تتطلب معظم بطاقات الائتمان فقط دفع 1 ٪ إلى 3 ٪ من رصيدك كل شهر.

وهو ما قد يكون احتمالًا جذابًا إذا كانت ميزانيتك ضيقة.

ولكن دفع الحد الأدنى باستمرار يمكن أن يكلفك ثروة على المدى الطويل ، ويضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.

ويؤثر على قدرتك على التأهل للحصول على قرض عقاري.

لا تجلس على الكثير من المدخرات

آلان كروهورست / جيتي إيماجيس

يعد توفير المال أمرًا مهمًا – وقد يكون أسهل مما يبدو – ولكن إذا كنت توفر الكثير ، فقد تمنع نفسك من بناء الثروة.

على الرغم من أنك “لن تقتل مستقبلك المالي مطلقًا” من خلال تراكم الأموال.

يقول بروير ، “أنت تخسر من تكاليف الفرص من خلال وجود المال في الجوار.

خاصة إذا كان يجلس في حساب بالكاد يحقق أي شيء في الفائدة. ”

إذا كنت تنفر من المخاطرة ، فإن إحدى طرق إدارة الفائض من المدخرات هي نقل أموالك إلى حساب توفير عالي العائد.

حيث يمكن أن تكسب 2٪ من أموالك ، بدلاً من 0.01٪ المكتسبة في حساب توفير تقليدي.

أو ، كما ذكرنا سابقًا ، ضعه في صندوق للتاريخ المستهدف منخفض التكلفة وشاهد بالون الإرجاع الخاص بك بمرور الوقت.

مع القليل من العمل أو لا يتطلب أي عمل.

نصيحة .. الإستثمار أفضل من الإدخار.

أن يكون لديك أكثر من بطاقة ائتمان

فليكر / جوتكريديت

قد يبدو من المتهور مالياً أن يكون لديك محفظة مليئة ببطاقات الائتمان ، لكنها في الواقع ذكية.

وفقًا لـ John Ulzheimer ، خبير الائتمان في CreditSesame.com.

فإن امتلاك بطاقة ائتمان واحدة يمكن أن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.

وذلك بفضل ما يسمى نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك – أي مقدار الائتمان المتاح الذي تستخدمه بالفعل.

يشرح Ulzheimer ، “هذه النسبة مؤثرة جدًا في درجة الائتمان الخاصة بك”.

“يقول الناس أنك في حالة جيدة إذا حافظت على استخدامك في حدود 50٪ من رصيدك المتاح.

أو 30٪ ، ولكن في الحقيقة ، يجب أن يكون أقل من 10٪”.

يحسب الرصيد المتاح جميع البطاقات التي لديك: إذا كان لديك بطاقة واحدة بحد 8000 دولار وبطاقة بحد 6000 دولار.

فإن إجمالي رصيدك المتاح هو 14000 دولار.

وحتى إذا كنت تنفق 1000 دولار فقط في الشهر. باستخدام بطاقة واحدة .

ليس لديك ائتمان غير مستخدم لتخفيف تأثير إنفاقك.

كلما اقتربت من حدك ، كلما كانت النتيجة أصعب على نقاط الائتمان الخاصة بك.

ما هي بطاقة الائتمان - المرسال

تتبع إنفاقك

عاملة كمبيوتر محمول

جليب ليونوف / معهد ستريلكا / فليكر

قامت ليبي كين من Business Insider بكتابة وتحرير وقراءة مئات ، وربما الآلاف ، من القصص حول المال خلال مسيرتها المهنية.

وتقول إنها علمت أن “أفضل وأهم خطوة يمكنك اتخاذها لتحسين أموالك هي تتبع إنفاقك”.

إن متابعة الأمور التي تتجه إليها أموالك ، سواء كانت النفقات الثابتة مثل الإيجار أو مدفوعات الرهن العقاري وتكاليف النقل أو الإنفاق التقديري.

مثل تناول الطعام في الخارج والسفر ، هو جزء مهم للحفاظ على المال.

يمكن أن يساعدك إعداد جدول بيانات أو استخدام خدمة مثل LearnVest أو Mint في إجراء التخفيضات عند الضرورة.

وحتى وضعك على طريق التقاعد المبكر ، إذا كان هذا ما تسعى إليه.

نصيحة .. إجعل لك برنامج يعرفك على مصاريفك الشهرية.

5 تطبيقات شخصية لإدارة الأموال وتتبع النفقات - اقتصاد - محلي ...

دفع الضرائب الخاصة بك – والذكاء حيال ذلك

أندرو بورتون / جيتي إيماجيس

وينصح كوبلينر “سواء كنت مدينًا لرجل الضرائب في نهاية العام أم لا ، فإنه دائمًا خطوة ذكية لتقديم ضرائبك”.

واعلم أنه يمكنك توفير المال من الضرائب من خلال الاستفادة من الخصومات.

أو النفقات المحددة المسموح لك بسحبها من دخلك قبل حساب ضرائبك المستحقة.

يقول كوبلينر إن الخصم القياسي – 12،200 دولار للعزاب و 24،400 دولار للأزواج في 2019 – هو مكان جيد للبدء.

يمكنك أيضًا تصنيف الخصومات لزيادة مدخراتك إلى أقصى حد من خلال إدراج خصومات محددة.

بما في ذلك نفقات تكاليف السكن مثل فوائد الرهن العقاري أو ضرائب الممتلكات ، والتبرعات الخيرية ، أو الاستفادة من الإعفاءات الضريبية.

وإذا لم تقدم الضرائب الخاصة بك؟ يمكنك دفع رسوم جزائية ، بالإضافة إلى الفائدة على الأموال المستحقة عليك.

وخسارة الأرض في تقرير الائتمان الخاصة بك ، من بين مجموعة من العواقب المالية الأخرى.

أمسكني لو استطعت .. كيف تتجنب الشركات الضرائب ولا تدفع سوى الفتات؟

التحلي بالصبر

وارن بافيت

عندما سأل المؤلف الأكثر مبيعا والمتحدث التحفيزي توني روبنز الملياردير وارن بافيت قبل بضع سنوات.

“ما الذي جعلك أغنى رجل في العالم؟”.

أجاب بافيت: “ثلاثة أشياء: العيش في أمريكا من أجل الفرص العظيمة ، وجود جينات جيدة ، لذا عشت لفترة طويلة ، واهتمت بالاهتمام”.

قال المستثمر ، الذي تبلغ قيمته الآن أكثر من 76 مليار دولار.

في فيلم وثائقي عن HBO عن حياته: “إن أكبر شيء في كسب المال هو الوقت”.

“لا يجب أن تكون ذكيا بشكل خاص ، عليك فقط التحلي بالصبر”.

في رسالته السنوية لعام 2017 إلى مساهمي بيركشاير هاثاواي.

أعلن بافيت أنه في طريقه للفوز برهان بقيمة مليون دولار قام به في عام 2007.

بأن استثماره في صندوق مؤشر S&P 500 سيتفوق على خمسة صناديق تحوط على مدى عقد من الزمان.

نصيحة .. الوقت هو مفتاح النجاح.

20 علامة تدل على أنك ناجح في حياتك ! فهل أنت ناجح ؟ - هنا وهناك

إقرأ المزيد .. الأسهم تضيف إلى دخلك إبداء التعلم

اترك رد

هذا الموقع يستخدم Akismet للحدّ من التعليقات المزعجة والغير مرغوبة. تعرّف على كيفية معالجة بيانات تعليقك.

%d مدونون معجبون بهذه: